Réponse courte. Si vous êtes micro-entrepreneur sans espèces ni chèques, un compte gratuit suffit (Shine Free, Finom Solo, ou le compte inclus dans le plan gratuit d’Indy). Si vous voulez la banque, les factures et la facture électronique au même endroit, comparez Qonto Basic et Shine Start : 9 € HT par mois chacun en paiement annuel. Si vous déposez souvent des espèces, choisissez plutôt une banque avec agences : Qonto ne les accepte pas, et Shine prend 2 à 5 % du montant déposé. Revolut Business se justifie surtout si vous êtes payé en devises. N’ouvrez pas de compte Blank : le Crédit Agricole arrête cette marque.
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Notre méthode. Les 11 et 12/10/2026, nous avons lu les pages tarifs et mentions légales des établissements, les fiches officielles d’entreprendre.service-public.gouv.fr et la liste du Fonds de garantie des dépôts, sans ouvrir ces comptes. Les conditions tarifaires de chaque établissement font foi. Nous ne traitons ni le crédit ni l’assurance.
D’abord : un compte pro est-il obligatoire en micro-entreprise ?
En clair : non, un compte pro n’est jamais obligatoire en micro-entreprise. Il faut seulement un compte à part pour l’activité dans deux cas : si vous dépassez 10 000 € de chiffre d’affaires deux ans de suite, ou si vous faites de l’achat-revente. Un deuxième compte perso à votre nom, avec la mention « EI » (entrepreneur individuel), peut suffire.
Exemple : vous êtes peintre et vous faites 8 000 € par an : rien d’obligatoire. Vous passez à 12 000 € deux années de suite : il vous faut un compte à part, perso ou pro.
Voir le détail : les règles officielles
Pas toujours. Selon la fiche F35991 d’entreprendre.service-public.gouv.fr (vérifiée le 28/05/2026) :
- Un compte « professionnel » n’est jamais obligatoire pour un micro-entrepreneur.
- Un compte « dédié » devient obligatoire si votre chiffre d’affaires dépasse 10 000 € pendant 2 années consécutives. Ce compte peut être un compte pro, ou un simple compte personnel que vous réservez à l’activité.
- Si votre activité est commerciale (achat-revente, par exemple), le compte dédié est obligatoire dès le départ, quel que soit votre chiffre d’affaires.
- Le compte dédié doit porter la mention « EI » ou « entrepreneur individuel ». Toutes les banques ne l’acceptent pas sur un compte personnel : demandez avant d’ouvrir.
Autrement dit : un second compte personnel gratuit peut suffire. Un compte pro devient utile quand vous voulez des factures liées aux paiements, un accès pour votre comptable, ou plusieurs cartes.
Deux mots à connaître avant de comparer
En clair : Qonto, Shine, Finom et le compte Indy ne sont pas des banques. Quand une banque fait faillite, un fonds de garantie rembourse jusqu’à 100 000 € ; chez eux, cette garantie ne joue pas. Ils doivent protéger votre argent autrement, en le gardant à part. Ça compte surtout si vous laissez beaucoup d’argent sur le compte.
Voir le détail : banque ou établissement de paiement
- Banque ou établissement de paiement. Un établissement de paiement peut vous donner un IBAN et une carte, mais ce n’est pas une banque. Qonto et Shine sont des établissements de paiement ; Finom est un établissement de monnaie électronique (même logique).
- Garantie des dépôts (FGDR). Le Fonds de garantie des dépôts et de résolution rembourse jusqu’à 100 000 € par client et par banque si une banque française fait faillite. Selon le FGDR, les fonds confiés à un établissement de paiement ou de monnaie électronique ne sont pas couverts par cette garantie. Ces établissements doivent protéger vos fonds autrement, en les séparant de leur propre argent. Qonto écrit, par exemple, que les fonds de ses clients sont séparés de sa trésorerie et déposés en partie au Crédit Mutuel Arkéa.
Ce point compte surtout si votre trésorerie dépasse régulièrement plusieurs dizaines de milliers d’euros.
Le comparatif en deux tableaux
En clair : sans espèces ni chèques : Shine Free, Finom Solo ou le compte Indy, à 0 €. La banque et les factures au même endroit : Qonto Basic ou Shine Start, 9 € HT par mois si vous payez l’année d’avance. Vous déposez des espèces : pas Qonto, qui ne les prend pas.
Voir les deux tableaux complets
Prix relevés le 11/10/2026 sur les pages tarifs des établissements. Prix hors taxes (HT) sauf mention contraire.
Prix et usage courant
| Offre | Prix d’entrée | Virements inclus par mois | Chèques | Dépôt d’espèces |
|---|---|---|---|---|
| Shine Free | 0 € | 3, puis 0,50 € HT l’unité | en option, payant | 5 % du montant |
| Finom Solo | 0 € | virements sortants gratuits jusqu’à 2 500 € (période non précisée sur sa page) | non indiqué | non indiqué |
| Compte Indy (plan gratuit) | 0 € | illimités | non | non |
| Shine Start | 9 €/mois en paiement annuel (108 € HT/an) | 30, puis 0,20 € HT | 2 à 5 € HT par chèque | 3 % du montant |
| Qonto Basic | 9 €/mois en paiement annuel (108 € HT/an) | 30, puis 0,20 € | 2 € par chèque | non accepté |
| Hello Business (BNP Paribas) | 10,90 €/mois (11,50 € TTC) | virements instantanés gratuits | par photo dans l’appli | en agence BNP Paribas ou sur automate ; tarif dans la brochure tarifaire, pas sur la page de l’offre |
| Liberté Pro by CA (Crédit Agricole) | 10 €/mois | 10 opérations, puis 0,50 € | 2 € par remise en agence | 2 € par dépôt en agence |
| Revolut Business Basic | 10 €/mois (HT ou TTC non précisé sur sa page) | 10, puis 0,20 € | non indiqué | non indiqué |
Sécurité et facturation
| Établissement | Statut | Garantie FGDR | Factures depuis le compte | Sur la liste officielle des plateformes agréées |
|---|---|---|---|---|
| Qonto | établissement de paiement | non | oui, tous les plans | oui (depuis le 18/12/2025) |
| Shine | établissement de paiement | non | oui, illimitées | oui (depuis le 21/05/2026) |
| Finom | monnaie électronique (agréé aux Pays-Bas) | non | oui | non trouvé |
| Indy (compte opéré par Swan) | monnaie électronique | non | oui | oui (depuis le 09/01/2026) |
| Revolut Business | banque agréée en Lituanie | garantie lituanienne, pas le FGDR | oui, envoi de factures | non trouvé |
| Hello Business | banque (BNP Paribas) | oui | oui ; facture électronique en option (outil de OneUp), prix non affiché sur la page de l’offre | BNP Paribas : non ; son partenaire OneUp : oui (depuis le 08/01/2026) |
| Pro by CA | banque (Crédit Agricole) | oui | via Kolecto : 150 factures électroniques par an incluses dans Liberté Pro, sous réserve d’une adhésion spécifique ; modules en plus payants | Kolecto : oui |
Une plateforme agréée (anciennement appelée « PDP ») est un opérateur immatriculé par l’administration fiscale pour transporter les factures électroniques. Depuis le 1er septembre 2026, toute entreprise doit pouvoir en recevoir. Si votre banque n’en est pas une, il vous en faut une à part, souvent gratuite : « Plateforme agréée gratuite : laquelle choisir ».
Qonto ou Shine : ce qui les sépare vraiment
Sur le papier, les deux offres d’entrée se ressemblent : 9 € HT par mois en paiement annuel, 30 virements inclus, une carte, la facturation incluse. Les différences sont ailleurs.
Choisissez Shine si :
- vous voulez commencer à 0 € avec l’offre Free, puis monter en gamme ;
- vous déposez un peu d’espèces de temps en temps (Qonto ne le permet pas du tout).
Choisissez Qonto si :
- vous n’avez jamais d’espèces ;
- vous voulez un essai gratuit d’un mois avant de payer ;
- vous comptez passer en société avec plusieurs utilisateurs : la gamme monte jusqu’à des plans « TPE/PME » avec utilisateurs illimités (dès 49 € HT par mois).
Leurs défauts :
- Qonto : pas de dépôt d’espèces ; chèques à 2 € l’unité sur Basic ; un seul utilisateur sur Basic (10 € par mois par admin en plus). Au 12/10/2026, la page tarifs indique « Facturation mensuelle disponible » sans en donner le prix.
- Shine : les dépôts d’espèces coûtent un pourcentage du montant, ce qui revient vite cher si vous encaissez du liquide chaque semaine. Au 12/10/2026, la page tarifs affiche Start à 9 € HT par mois et « en un seul paiement » 108 € HT par an au lieu de 132 € HT : demandez le prix exact en paiement mensuel avant de choisir.
Qonto avis, en bref. Un compte simple et bien relié à la facturation, pour qui n’encaisse jamais d’espèces.
Shine ou Revolut
- Revolut Business vise surtout les sociétés qui paient ou encaissent en devises : virements internationaux, cartes, IBAN français. Pas d’offre gratuite : Basic coûte 10 € par mois, Grow 35 €, Scale 125 € (HT ou TTC non précisé). Au 12/10/2026, la page des offres s’adresse aux entreprises enregistrées et ne dit pas clairement si un micro-entrepreneur peut ouvrir un compte Business : pour un indépendant, Revolut met en avant Revolut Pro.
- Revolut Pro est l’option pour les indépendants : un espace pro dans l’application Revolut personnelle, sans abonnement. Vous payez quand vos clients vous règlent par carte : à partir de 1 % + 0,20 € par paiement, et jusqu’à 2,8 % + 0,20 € pour une carte étrangère ou professionnelle.
- Shine est plus simple pour un indépendant qui facture en euros en France, avec un plan gratuit et une plateforme agréée incluse.
À noter : Revolut a obtenu en août 2026 une licence bancaire française pour une nouvelle entité, Revolut Bank S.A. Sa page Business renvoie encore, au 12/10/2026, à Revolut Bank UAB, la banque lituanienne, et n’annonce pas de date de passage des comptes Business vers l’entité française.
Hello Business, Finom, Blank : les autres options
Hello Business (Hello bank!, BNP Paribas). 10,90 € HT par mois, soit 11,50 € TTC. Le compte, une carte Visa et un outil de devis et factures. C’est une banque : vos dépôts sont couverts par le FGDR. Ouvert aux micro-entrepreneurs, entrepreneurs individuels et sociétés à associé unique (SASU, EURL). Défaut : les dépôts d’espèces se font en agence BNP Paribas ou sur automate, et leur tarif n’est pas sur la page de l’offre (il figure dans la brochure tarifaire de la banque). Voir l’offre Hello Business
Finom. Un plan Solo à 0 € pour les indépendants, puis Basic à 17 € HT par mois en paiement annuel (21 € HT au mois), avec du cashback sur les paiements par carte. Défauts : au 12/10/2026, la page tarifs plafonne les virements sortants gratuits du plan Solo à 2 500 €, sans dire sur quelle période, et nous n’y avons trouvé ni chèques ni espèces. Voir l’offre Finom
Blank (Crédit Agricole). Le groupe a annoncé en juillet 2026 l’arrêt de Blank et de Propulse. Selon la presse spécialisée, les clients passeront vers la gamme « Pro by CA » au plus tard en janvier 2027 : attendez le courrier de transfert et vérifiez votre nouveau tarif. L’offre d’entrée de remplacement, Liberté Pro by CA, coûte 10 € HT par mois depuis le 01/07/2026, avec accès aux agences et dépôts d’espèces et de chèques à 2 € par dépôt. L’ouverture passe par un rendez-vous. Voir l’offre Liberté Pro by CA
Compte pro pour artisan : les 3 questions qui décident
- Encaissez-vous des espèces ? Si oui, éliminez Qonto et méfiez-vous des frais en pourcentage : un dépôt de 1 000 € coûte 30 € chez Shine Start (3 %), contre 2 € au Crédit Agricole sur l’offre Liberté.
- Recevez-vous des chèques ? Comptez le coût par chèque : 2 € chez Qonto Basic, 2 à 5 € HT chez Shine selon l’offre, 2 € par remise en agence au Crédit Agricole.
- Prenez-vous la carte bancaire sur les chantiers ? Il faut en plus un terminal ou une solution sur téléphone : voir SumUp et la facture électronique.
Pour vos devis et factures de chantier : « Logiciel de facturation pour artisan du bâtiment ».
Lequel choisir : l’arbre de décision
- Micro-entrepreneur, moins de 10 000 € de chiffre d’affaires, prestations de services, ni espèces ni chèques → pas d’obligation : un second compte personnel avec la mention « EI », ou un compte pro gratuit (Shine Free, Finom Solo, Indy). Le compte Indy est présenté avec ses factures ici : « Tiime, Indy ou Abby : le comparatif ».
- Vous voulez banque + factures + facture électronique au même endroit → Qonto Basic ou Shine Start. Shine si vous avez parfois des espèces, Qonto si jamais.
- Artisan ou commerçant qui encaisse des espèces chaque semaine → une banque avec agences (Liberté Pro by CA, ou la banque de votre ville). Comparez le coût par dépôt.
- Vous voulez la garantie FGDR sans agence → Hello Business.
- Vous facturez des clients à l’étranger, en devises → Revolut Business (société) ou Revolut Pro (indépendant).
- Vous êtes client Blank → attendez le transfert vers Pro by CA, puis comparez avec ce tableau.
Les pièges à éviter
- Comparer un prix annuel à un prix mensuel. Les « 9 € » de Qonto et de Shine supposent de payer un an d’avance.
- Croire que « néobanque » veut dire « banque ». Qonto, Shine et Finom n’ont pas la garantie FGDR. Ce n’est pas un défaut grave, mais il faut le savoir.
- Penser que le compte pro règle la facture électronique. Seuls certains comptes sont aussi plateformes agréées. Vérifiez sur la liste officielle.
FAQ
Qonto ou Shine : lequel est le moins cher ?
À l’entrée, le même prix : 9 € HT par mois en paiement annuel. Shine a en plus une offre gratuite (Free, 3 virements par mois).
Qonto est-il une vraie banque ?
Non. Qonto est un établissement de paiement agréé par l’ACPR (l’autorité qui contrôle les banques et les assurances). Il a demandé une licence bancaire en juillet 2025 ; au 11/10/2026, nous n’avons pas trouvé d’agrément accordé.
Peut-on déposer des espèces sur Qonto ?
Non. Shine les accepte (2 à 5 % du montant selon l’offre), comme les banques à réseau d’agences.
Un micro-entrepreneur doit-il ouvrir un compte pro ?
Non. Un compte dédié, qui peut être un compte personnel séparé, devient obligatoire au-delà de 10 000 € de chiffre d’affaires 2 années consécutives, ou dès le départ pour une activité commerciale.
Shine ou Revolut pour un freelance ?
Shine si vous facturez en euros en France ; Revolut si vous êtes payé en devises (Revolut Pro pour un indépendant).
Quel compte pro pour un artisan ?
Sans liquide : Qonto, Shine ou Hello Business. Avec beaucoup de liquide : une banque avec agences, où le dépôt est facturé au forfait.
Mis à jour le 12/10/2026.
Sources (consultées les 11 et 12/10/2026) :
- entreprendre.service-public.gouv.fr : compte bancaire du micro-entrepreneur (fiche F35991, vérifiée le 28/05/2026)
- FGDR : « Néobanques » et garantie des dépôts (mise à jour de septembre 2024) ; FGDR : plaquette explicative (novembre 2025)
- impots.gouv.fr : liste des plateformes agréées
- Pages tarifs : Qonto ; Shine ; Revolut Business ; Revolut Pro ; Hello Business ; Finom ; Liberté Pro by CA ; compte pro Indy
- Aide Qonto : différence avec une banque traditionnelle (espèces) ; Blank : mentions légales
- Presse : MoneyVox, arrêt de Blank (09/07/2026) ; Euronews, licence bancaire française de Revolut (10/08/2026)